Los préstamos ‘depredadores’ para mascotas tienen una tasa de interés del 189%, a pesar de las leyes de Iowa

Una pareja de Iowa que sin darse cuenta compró un perro gravemente enfermo con un préstamo a una tasa de interés del 189 % quiere que los legisladores protejan a los consumidores de una experiencia comparable.

Jeff y Jennifer Bowman, su historia fue la primera Reportado por The Washington PostCompró un Bulldog Inglés de 12 semanas en Petland en Iowa Metropolis hace tres años.

El precio del cachorro, al que luego llamaron Zeke, fue de 4.400 dólares. “Nos dijeron el precio y casi me caigo al suelo”, recuerda Jennifer Bowman. La pareja no planeaba gastar tanto dinero en un nuevo perro, pero con Zeke, dijo, “fue amor a primera vista”.

“Nos pusieron en una pequeña habitación donde podíamos sentarnos con Zeke y él podía correr, y simplemente nos enamoramos de él”, dijo Jeff Bowman.

Con los impuestos agregados, un “Package de suministros para el regreso a casa” de $300 y un collar de perro Iowa Hawkeyes, Bowmans le debe a Petland un complete de $5,001.07. La pareja pagó $500 y, con la ayuda del private de Petland, firmó papeles que financiaron el resto de la compra a través de dos préstamos separados, uno por $1,500 y el otro por $3,000.

Un escritor de Petland advirtió a la pareja sobre la tasa de interés que enfrentarían si no pagaban su préstamo de $1,500 dentro de los 90 días.

“De hecho, dijeron: ‘Trate de devolver esa cantidad porque después de cierto punto, la tasa de interés aumentará drásticamente'”, recuerda Jeff Bowman. “Pero no sabíamos cuánto subiría”.

Los préstamos de “alquiler bancario” evitan los topes de interés impuestos por el estado

Aunque las tasas de interés en Iowa están fijadas en 36 %, Al Bowman descubre más tarde que un préstamo de $1500 a 12 meses, ofrecido a través de una compañía llamada EasyPay, establece que si no paga el préstamo dentro de los 90 días, la tasa de interés es de 188,98 .% se aplicará al préstamo.

Los documentos del préstamo, que incluyen una declaración veraz en la ley de préstamos aplicada por el gobierno federal, establecen claramente los términos exactos del acuerdo, lo que implica que Bowmans tendría que pagar $1,827 en tarifas de financiación para obtener un préstamo de $1,500, para un reembolso complete de $3,327. EasyPay retirará automáticamente $128 de la cuenta bancaria de la pareja cada dos semanas.

Pero esa declaración de divulgación fue uno de los muchos documentos que le mostraron a Bowmans ese día, y la pareja estaba más concentrada en su disfraz que en los términos del préstamo. Además, no sabían que Zeke tenía problemas de salud graves que los llevarían a múltiples y costosos viajes al veterinario, lo que podría afectar su capacidad para pagar el préstamo.

La tasa de interés más alta es posible gracias a que EasyPay procesa el préstamo a través del Transportation Alliance Financial institution, con sede en Utah. Es un proceso que los defensores del bienestar animal y los consumidores llaman “renta bancaria”, y permite a las compañías financieras como EasyPay enrutar préstamos a través de bancos regulados por el gobierno federal fuera del estado que no tienen que cumplir con los topes de tasas de interés establecidos por el estado.

los Centro Nacional de Derecho del Consumidor Él cube que estas prácticas “depredadoras” han dado lugar a cientos de quejas.

entre ellos:

  • Un consumidor de Nueva Jersey compró un perro de aguas y se le cobró un interés del 152 %, que es cinco veces el límite authorized del 30 % en Nueva Jersey.
  • Una consumidora en Georgia se quejó de que la tienda de mascotas no le dijo que la tarifa de financiamiento de EasyPay period una tasa de interés del 180 %. “Se suponía que el Grammy costaría $2,500 (y) ahora cuesta casi $7,000”.
  • Un consumidor de Florida dijo que había dañado su crédito después de comprar un cachorro que inmediatamente se enfermó y finalmente murió. “Solamente pedí prestados $2,200… el consumidor se quejó… Debo $5,500 en mi informe de crédito, debido a los intereses.
  • Otro consumidor de Florida compró un cachorro Shih Tzu que murió después de que la familia incurrió en facturas veterinarias de $1,280. Después de que el cachorro murió, el cobrador de deudas siguió llamando para cobrar el préstamo.

El año pasado, el Congreso adoptó una resolución para derogar una regla de la period Trump promulgada por la Oficina del Contralor de la Moneda que facilitaba dichos préstamos.

“En muchos estados, estos prestamistas se controlan mediante topes en la cantidad de interés que pueden cobrar”, dijo el presidente Joe Biden al firmar la resolución. “Pero algunos titulares de préstamos y prestamistas en línea han descubierto cómo eludir esos límites… al asociarse con un banco para evitar el límite estatal y cobrar intereses escandalosos, algunos de ellos de hasta el 100 por ciento de interés, que es asombroso… la última administración dejé que sucediera, pero no lo haremos”.

La abolición de la regla monetaria por parte de la Oficina del Contralor no ha detenido el proceso de arrendamiento del banco, y los defensores dicen que se necesita una acción adicional por parte de la FDIC y el Congreso.

Una coalición de grupos de consumidores, incluidos Public Citizen, Public Curiosity Analysis Group y American Shopper Federation, han solicitado a la FDIC, que regula los bancos. Los grupos están instando a la agencia a detener la práctica de los bancos que actúan como “fachadas” para empresas que consideran prestamistas depredadores.

A principios de este año, escribieron a la FDIC indicando que “los bancos supervisados ​​por la FDIC ayudan a los prestamistas depredadores a otorgar préstamos de hasta un 225% APR que son ilegales en casi todos los estados… Los esquemas de arrendamiento bancario de la FDIC han florecido en los últimos años , y es hora de que eso termine”.

Tu disfraz se está muriendo, las llamadas de colección continúan

Al Bowman cube que el impacto financiero de los préstamos de Zick ha sido significativo. “Casi perdemos nuestra casa”, dijo Jennifer Bowman.

Cuando la pareja se dio cuenta de la tasa de interés que enfrentarían si no se apresuraban a pagar el préstamo EasyPay, buscaron la ayuda de la madre de Jeff, quien pagó el saldo con una tarjeta de crédito con una tasa de interés mucho más baja.

Aunque difícil, palideció en comparación con los problemas emocionales y financieros que los problemas de salud de Zeke plantearon a la pareja.

“Solo dos días después de que lo trajimos a casa, comenzó a sangrar por el culo”, dijo Jennifer Bowman. Una serie de pruebas de diagnóstico finalmente mostrarán que Zeke sufría de giardiasis, una infección intestinal causada por un parásito microscópico. Pruebas adicionales realizadas por un especialista mostraron que Zeke tenía un riñón anormal y probablemente ni siquiera tenía 5 años.

“Fue horrible”, dijo Jennifer Bowman. “Lo llevaba a clases de adiestramiento de cachorros, pero no podía jugar por mucho tiempo porque iba a estar exhausto. Period difícil verlo porque estaba tan lleno de vida y quería jugar. Period el mejor perro, simplemente tan feliz.”

En febrero de 2021, Zeke murió de insuficiencia renal a la edad de 20 meses, y los registros veterinarios describían una serie de problemas físicos que incluían antecedentes de afecciones cutáneas alérgicas, trastornos gastrointestinales y problemas respiratorios. Más tarde, un veterinario declaró que la muerte de Zeke fue el resultado directo de su “historia genética y reproductiva anterior”.

Historial de violaciones

Los registros de la American Kennel Affiliation indican que Zeke nació en Twin Birch Kennels, una operación de cría dirigida por Laverne y Marietta Nolte de Charles Metropolis. La casa del perro tiene Un historial de problemas regulatorios, según los registros del USDA.

La inspección más reciente del USDA en junio señaló varias infracciones, incluida la falta de atención veterinaria adecuada a cuatro Bulldogs ingleses cuyas patas traseras eran débiles y la falta de identificación y registros veterinarios adecuados.

En febrero, un inspector del USDA notó problemas similares e informó que varios perros en Twin Birch no estaban recibiendo la atención adecuada, incluido un bulldog con un “gran crecimiento rojo” que cubría un tercio de su ojo derecho. “El perro no ha sido evaluado por un veterinario”, dijo el inspector, y la perrera no tenía planes para diagnosticar o tratar la condición.

Los funcionarios de Petland pagaron a Bowmans el monto complete del precio de compra del Zeke, menos los cargos de financiamiento y algunas de las facturas del veterinario de la pareja. Después de la muerte de Zeke, los Bowman dejaron de pagar el segundo de los dos préstamos que obtuvieron a través de Petland. Hasta el día de hoy, Jennifer Bowman dijo que todavía reciben llamadas de una agencia de cobro y que su calificación crediticia se ha visto afectada.

Legislación detenida en el Congreso

En 2019 y 2021, se presentó un proyecto de ley al Congreso para brindar una solución nacional permanente al problema del “arrendamiento bancario” al limitar la tasa de interés al 36% aplicable a todos los prestamistas. Pero esta propuesta ha enfrentado una fuerte oposición de la industria financiera y aún no ha sido aprobada por el Congreso.

Con la acción federal en suspenso, algunos estados han tomado medidas. Illinois ha prohibido los préstamos con intereses altos, y California ahora prohíbe que las tiendas de mascotas en línea, independientemente de su ubicación física, ayuden con la compra financiada de perros, gatos o conejos.

Para EasyPay, la compañía reconoce que sus tasas de interés pueden llegar al 199%, pero cube que está haciendo de la financiación una opción para las personas que de otro modo no calificarían para un préstamo.

“El sistema bancario y crediticio tradicional ha dejado atrás a muchos estadounidenses”, dijo la compañía al Washington Submit. “EasyPay facilita las opciones de financiamiento para garantizar que estos consumidores tengan una opción confiable y segura para acceder al crédito que de otro modo no estaría disponible para necesidades urgentes y propósitos discrecionales”.

No se pudo contactar a los funcionarios de Petland para hacer comentarios. Para el Washington Post Que en abril de 2021, la empresa dejó de ofrecer opciones de préstamo a tasas de interés de tres dígitos.

En cuanto a la familia Bowman, ahora tienen un nuevo perro, uno que fue adquirido de un amigo, no de un distribuidor, pero aún quieren que otros sepan sobre su disfraz y los riesgos financieros y veterinarios asociados con las fábricas de cachorros y el financiamiento de mascotas.

“Llamamos al Higher Enterprise Bureau, al USDA, a la oficina del fiscal basic, solo a mucha gente”, dijo Jennifer Bowman. “Estábamos tratando de sacar a la luz la historia de Zeke para que otra familia no pasara por lo que pasamos nosotros”.

Este artículo apareció por primera vez en Despacho de capital de Iowaun sitio hermano del Nebraska Examiner en State Newsroom Community.

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